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各大銀行人民幣定存息率(17/4)/ 換人幣做定存 慎防賺息蝕差價 買賣差價闊損收益 留意滙兌成本

本港銀行近日接連推出以港元兌換資金的人民幣高息定存優惠,以獲取兌換收益彌補存息開支。銀行家提醒,存戶須留意兌換成本,敘造定存或會賺息蝕滙價。 每兌1萬人幣 差價可達百元 經本報統計,以上周四(17日)網上銀行或網站電滙牌價為例,花旗香港人民幣電滙買賣差價闊達290點子,對比發鈔銀行如滙豐、中銀香港(02388)、渣打香港的買賣點子介乎約120至180點子不等,每兌1萬元人民幣差額可達61至90港元,對比其他中小型銀行,差價可高達100港元。 以3個月期最高和最低息人民幣定存優惠作比較,截至上周四,最高為花旗3.5厘,最低為大新銀行(02356)的1.7厘,最低存款額均為2萬元人民幣。 花旗的定存優惠須以全新港元兌換人民幣的資金,按上周四網上銀行電滙牌價每百人民幣兌126.22港元計,兌換2萬元人民幣,涉資25,244港元,到期收息175元人民幣,按相同滙率計,相當於220.88港元。 大新定存優惠適用於新資金,按上周四網站電滙牌價每百人民幣兌125.4港元計,兌換2萬元人民幣,涉資25,080港元,到期收息85元人民幣,按相同滙率計,相當於106.59港元。 在上述比較下,花旗定存到期日收息較大新多114.29港元,但花旗兌換成本亦較大新高164港元,在相互抵銷下,實際支出高出49.71港元,多賺了存息卻不足彌補滙價成本開支。 人民幣交易時段 差價較窄 再以1個月期最高和最低息人民幣定存優惠作比較,截至上周四,最高為滙豐3.8厘,須為全新港元兌換資金,最低為大新的1.2厘,最低存款額均為2萬元人民幣,按上周四滙豐網站電滙牌價每百人民幣兌125.61港元計,計算兌換成本和存息收入後,滙豐整體收益高於大新約12.42元,可見存息和兌換成本均為左右最終收益的因素。 永隆銀行存款部主管龔志明表示,存戶須比較各銀行提供的息率和存款期,還要計算兌換成本,「到銀行網上銀行先看看兌換價,然後再計算定期到期日收取的利息,假設兌換和收息日的滙價不變,再折算為港元,便會知道實際可賺取的收益了。」 指定客戶網銀兌換 享優惠 在人民幣交易時段內買賣,通常差價較窄。財資市場人士指,「銀行會在收市價再開闊個價,通常加一至兩成,即是大約10至30點子。」即使是交易時段,每分鐘買賣價也不同,因此兌換時價格均按銀行為準。 成為銀行指定理財客戶或經網上銀行以港元兌換人民幣,亦能夠以較低成本兌換人民幣,例如中銀指定理財客戶兌換人民幣可較牌價低10、15或30點子;滙豐經網上銀行兌換,至少較牌價低20點子。